相较之下，若比较银行现在普遍上提供的4%至5%的房屋贷款利率。假设银行贷款利率为4.5%，供期30年，每月需支付的房贷只需1520令吉，利息是24万7220令吉，偿还贷款总额为54万7220令吉，是屋子原价的1.8倍。

如此计算，18%年利率比4.5%利率多出108万令吉的利息，近乎可多买3.6间屋子。

此外，若比较12%利率，贷款者每月需供3086令吉，利息是81万902令吉，总共需支付111万902令吉，总额是房屋价格的3.7倍。

城市和谐、房屋及地方政府部长丹斯理诺奥玛是在日前提出，该部將发出借贷执照给符合条件的发展商，让购屋者享有100%房贷，以解决购屋者面对的房贷和头期不足的问题。

他说，如果借贷者有抵押，贷款年利率上限为12%，没抵押的利率上限则是18%。

他当时也举例，若购屋者在首间房屋头期基金（MyDeposit）下获得10%款项，购屋者只可向银行申请70%贷款，那余款20%可向发展商借贷。

若以此计算，假设屋价30万令吉，购屋者解决10%头期后，以4.5%利率向银行贷款70%（21万令吉）房价的每月供期数额为1064令吉，30年后共支付17万3054令吉利息。

若购屋者以18%利率向发展商借贷剩下的20%（6万令吉），单单是这20%贷款30年后的利息，都已高达26万5530令吉，比起以上那70%贷款的利息还高出约9万令吉。

因此，倘若购屋者顺利向银行申请到90%利率只有4.5%的贷款，而不必向发展商申请高达12%或18%的房屋贷款支付20%余款，购屋者就可分別省下11万2736令吉或21万6086令吉。

松灌（学院讲师，29岁）认为，看了偿还贷款总额的数据后认为，提供100%房贷似乎行不通，即使购屋者借到贷款，也没能力偿还。

他举例，若一个人薪水只有2000至3000令吉，哪有能力偿还每月3085（12%利率）或4521（18%利率）令吉的房贷，不可能把所有薪水拿来付房贷。

他认为，倘若某人已向银行借70%贷款，只剩20%余款借不到时，可能就有人「中计」，即使利息很高也选择向发展商借钱购屋。

他猜测，儘管每月要支付的房贷数额飆高，但购屋者可能想到以后薪水会涨，房价会更贵，所以也愿意先买下屋子，甚至还要感谢发展商提供贷款。

但他强调，提供这些高息贷款並非解决之道，现在的问题是屋价太高，薪水太低，最重要的是政府提供更多8万令吉至15万令吉的可负担房屋予人民。

这只是给人民多一个选择，民眾看了利率后，可自行决定是否接受，政府也没规定必须跟发展商借。